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外贸信托:家族信托成为财富传承的有效载体

2016/11/07 来源: 和讯信托
[摘要]:近日,外贸信托“汇融基业 泽承世代”家族财富传承论坛在山西太原成功举办。
  近日,外贸信托“汇融基业 泽承世代”家族财富传承论坛在山西太原成功举办。外贸信托公司领导及业务专家,教育部新世纪优秀人才、复旦大学傅杰教授,万事利集团总裁、央视《百家讲坛》讲师李建华先生,以及来自北京、上海、深圳、成都、山西等全国各地的家族“一代”、“二代”企业家和客户出席了本次论坛。
  
  历史上山西票号汇通天下,支撑起晋商数百年辉煌。近年来,山西在经济转型中实施“金融振兴”战略,省会太原金融服务水平不断提升。外贸信托“家族财富传承”论坛在太原举办,意在传承、继往开来。
  
  与会嘉宾围绕“家族企业如何打造百年老店”、“中国历史中的家族观”、“企业治理、传承中面临的挑战”、“家族信托的规划与设计”、“当下资产配置逻辑”等企业家及客户关注的焦点问题进行了深入的探讨。
  
  家族财富传承的需求与日俱增
  
  改革开放至今已近40年,先行者们通过勤劳、智慧和汗水创造了丰富的财富,今天的大多数企业家都是这段历史的见证者、经历者和贡献者。
  
  论坛伊始,外贸信托副总经理齐斌发表致辞。他表示:“自2008年美国次贷危机爆发以来,世界经济经历了深刻的调整和变化。美国、日本、欧盟纷纷出台的超常的宽松政策刺激经济,世界经济仍在低迷中缓慢复苏,中国经济也结束了近30年的单边上行的趋势,步入‘新常态’。整个世界的政治、经济格局,传统的发展模式甚至价值理念都发生了深刻变化。我们不得不调整传统的思维模式,来面对一系列新的课题。”
  
  站在家族企业发展角度来看,如何寻找新的“红利”因素,开启再次“创富”的路径,是企业家正在研究的重要课题之一。
  
  与此同时,随着时间的流逝,中国诸多“创一代们”逐渐步入‘享富’、‘传富’阶段。事实上,家族的传承问题在世界范围内都是一个难题。麦肯锡调查显示:全球范围内家族企业的平均寿命仅为24年,其中大约只有30%的家族企业能延续到二代,而传至第三代的比例少于13%,只有5%能在三代以后还继续为股东创造价值。
  
  有数据推算,中国家族企业将迎来企业传承的高峰,未来5-10年将有300万企业面临传承交接的考验。
  
  家族信托成为财富传承的有效载体
  
  在海外,家族信托被公认是西方家族企业优选的财富传承工具,也是信托公司真正的本源业务。耳熟能详的洛克菲勒家族、罗斯柴尔德家族、肯尼迪家族以及李嘉诚家族等都通过信托的方式来管理家族财产。
  
  中国高净值人士的财富规模和人数迅速增长,以及财富传承的需求,催生家族信托在国内的落地、发展。中华历史文化长河中的家族管理哲学,为本土家族信托的发展注入精华和智慧。
  
  教育部新世纪优秀人才、复旦大学傅杰教授通过例举历代著名家族中的代表人物,为到场来宾分享了“中国历史中的家族观及管理智慧”的精彩演讲,他讲到:“修身齐家治国平天下,中国是家天下的社会。古代家族管理非常复杂,集中在家族‘政治地位的保障、经济利益的扩大、行业优势的保证’,还有家族中的伦理和处事教育这几个方面。”
  
  对应到今天,也就是常被提及的家族财富的增值、家族技艺的传承和家族文化的延续。傅教授呈现的国学内容,让到场的来宾受益匪浅。随后,万事利集团总裁、央视《百家讲坛》讲师李建华先生,通过自己的亲身经历,向台下嘉宾讲述了“二代传承:企业治理面临的挑战与思考”,作为家族企业的传承人之一,他对企业治理和“传”与“承”方面有自己的见解,他认为:“作为传承者,要根据的是自身的货币资源,社会资源和能力资源来制定企业的发展战略,新老两人企业管理者需协调共融,根据不同的资源匹配,在传承中创新。”
  
  外贸信托财富管理中心副总经理兼家族财富管理部总经理朱闵铭认为,企业家“创富”之后的“守富”和“传富”,有两种方式选择:一是靠个人的威信守住财富,靠家庭成员的感情来传承财富;二是靠法律的安排守住财富,靠合同规定的机制来传承财富。“而后者就是家族信托。通过法律的安排加上中国家族文化激励、约束元素,从而实现自动的代际传承。”
  
  信托的本质是将所有权转到了信托名下,使得这些风险与现代的经营、与信托公司本身以及与其他的相关的风险隔离,从而达到保护和传承的目的。朱闵铭诠释说:“家族信托运行可以达到传承、隔离、增值保值,更重要的是私密性的安排。而简单的理解,家族信托针对财富的规划和管理,就是要做好两件事,一个做好信托事物的安排,第二做好信托财产的资管管理。”
  
  家族信托存续期通常在20-50年之久,外贸信托证券信托事业部副总经理兼投资部总经理张坚认为,家族信托投资管理适合中性和稳健的配置思路。“中国有一句古话叫宁静致远,尤其在当前各类资产市场环境不确定性较高的情况下,不要给自己设过高的目标,尤其是对于我们的现在的要传承财富的人来讲,我们的目标首先是保值,然后是小有增值,要把这些传承给下一代,剩下的事由他们来做。”
  
  2016年三季度以来,中国经济在“新常态”下转型升级努力显效,由降转稳的条件正逐步积累。张坚随后从宏观经济形势分析入手,结合多年资产配置及投资策略的研究成果,向在场各位提出了当下房产、股票、债券、大宗商品和黄金等大类资产的配置建议。同时向在场企业家和客户详细解析了外贸信托证券信托业务方向及投资理念。
  
  外贸信托副总经理齐斌最后指出,全社会收益率下行释放的风险因素仍然值得注意。他表示:“特别是这两年的新常态各种特征的呈现及其冲击和影响,我们需要调整传统的思维模式,转变单一的财富配置思路,将不同类别、不同地域、多市场的资产纳入投资组合中,以降低风险集中度,实现财富的保护、保值。”
  
  外贸信托助力客户实现财富传承目标
  
  会上,到场企业家和客户还积极参与互动,与嘉宾们共同探讨家族信托功能和设计思路。
  
  自2013年5月成功开发境内私人银行首单家族信托服务以来,外贸信托针对客户个性化需求,搭建了境内一站式服务平台和专享专属定制化差异服务。公司将家族信托服务融入“五行财富•财富管理”品牌,遵循中国传统文化,通过“太极生两仪,两仪生四象,四象生八卦”的传统原理,推出了外贸信托“五行汇泽•家族财富传承”服务品牌。该服务意在体现“一代创业,汇聚财富,保护传承,惠泽子孙”的传承事项。提供的服务包括架构设计、信托管理、资产配置在内的全程式专业服务,有效保障家族财富的代际传承,切实解决客户关心的财产风险隔离、财产保护、企业传承等问题。
  
  截至2016年9月底,外贸信托家族信托服务累计签约二百余单,签约规模60亿元人民币,信托期限多在20-50年期间,这些数据皆位居市场前列。
  
  通过本次论坛,外贸信托让在场的企业家和客户对“家族信托”有了更为深刻的了解。外贸信托愿陪伴前行,凭借自身专业的资产配置和财富管理能力,协助更多客户实现财富传承目标。(来源:和讯信托)

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